区块链在银行的核心价值是什么

商业银行着手去布局区块链时，最开始得先弄清楚它到底能够解决哪些实际存在的痛点。在传统的跨行对账这个范畴里，所需要耗费的时间常常会长达T+1甚至还要更久些，然而区块链所具备的分布式账本却能够达成实时对账的效果，切实有效地降低差错率。在供应链金融的这个特定的领域当中，核心企业的信用凭借着区块链是可以进行多级传递的，这就致使处于末端位置的中小供应商也能够顺利地获取到融资。除此之外，智能合约能够自动去执行贷款发放、贸易结算等一系列相关的条件，以此来减少人工干预以及操作风险。银行应当优先挑选高频、多方参与、信任成本高的场景来切入。

更深层次地去看，对于那些商业银行来讲，于开展区块链布局之际，精确地去掌握其能够解决的切实痛点是极为关键的。就拿传统的跨行对账来说，以前那种漫长的T + 1甚至还要更久一点的时间，极大程度地对资金流转效率造成了影响，然而区块链分布式账本所具备的实时对账功能却带来了本质性的变化，明显地降低了差错率。在供应链金融这个领域范围内，核心企业的信用借着区块链得以实现多级传递，这一创新性的举动让处于末端的中小供应商拥有了获得融资的机会，扩大了金融服务的涵盖范围。此外，智能合约自行执行贷款发放、贸易结算诸般条件，极大地削减了人工干预以及操作风险。鉴于这些优势，银行优先挑选高频、多方参与、信任成本高昂的场景切入，得以更优地发挥区块链的价值，提升自身竞争力。

如何设计区块链系统架构

存在一种银行级区块链系统，关乎兼顾安全、性能以及合规，联盟链为此主流选择，成员得经过KYC认证，节点被部署于银行内部或者可信云上，共识机制推荐为实用拜占庭容错即PBFT或者其变种，此能在秒级确认交易的同时容忍部分节点存在作恶情况，数据隐私运用通道或者子链进行隔离，只有参与方才能够看到具体交易内容，并且要预留监管节点接口，以便于反洗钱以及审计调阅。

国内某股份制银行的落地案例

先说招商银行在2017年上线的区块链跨境支付平台，它成功连接了香港分行与永隆银行等好些机构。以往跨境汇款所需时间长达2至6小时，现在却大幅缩短至秒级，且每笔交易都有可追溯性。该平台基于Hyperledger Fabric构建，借助智能合约能自动完成汇率换算及资金划转等操作。上线两年内，处理交易数量超10万笔，节省手续费约30%。

此案例十足地证实了，区块链可不是那种虚幻的空中楼阁，只要能够挑选出恰当的应用场景，就能够产生切实实在的效益。

实施中常见的坑与应对

诸多银行在进行试点期间，陷入了一种误区，也就是“为了区块链而去运用区块链”的状况。举例来说，采用分布式账本把已存在的具备高效性的中心化数据库予以替代，然而却致使延迟有所增加，并且运维成本也跟着提高。另外存在的一个容易出错的地方便是，对数据隐私予以忽视，直接将极其敏感的客户信息存储到链上，进而引发了合规方面的风险。正确的做法应该是，先展开业务流程的重新构建，把那些需要多方进行见证的关键凭证，像信用证、应收账款凭证等，放置到链上，而个人身份信息依旧保留在本地数据库当中。

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