听起来像是极为遥远的技术名词的跨境金融区块链, 当有了让我开始着手接触三亚首单那个案例的情况时，我发觉它实际上和外贸企业的日常操作联系紧密, 它从本质方面讲是一个借助区块链技术构建起来的金融信息共享平台。其特意用以料理跨境贸易里的融资、结算以及单证核验等环节, 这单业务在三亚进行落地, 这表明本地企业最终能够凭借这项技术去提高资金流转效率。

这个平台到底解决了什么痛点

以往, 外贸企业开展跨境融资时, 最令人头疼的是, 银行要求反复核验贸易背景真实性。发票、合同、报关单这类材料, 得在好几个部门之间来回跑盖章, 单是准备资料, 就得耗费好几天时间。而跨境金融区块链平台的核心突破之处在于, 将海关、税务、外汇管理局以及银行的数据, 全部上传至区块链, 企业仅需一次性提交, 所有相关方便可同步看到经过加密验证的信息了。臂如三亚的这家首单获益企业, 往昔需手持纸质提单前往银行列队, 现今借助平台上传电子单证, 银行工作人员于后台便可径直调取海关的报关数据, 整个进程由三天缩减至几个小时。

其次, 有个容易被忽略的细节是防篡改, 一方面, 传统纸质单证存在伪造风险, 故而银行不得不耗费大量人力去核对原件, 另一方面, 区块链的分布式记账特性致使每笔交易都存在不可更改的时间戳, 一旦数据上链, 那么任何修改都会留下痕迹, 这对于银行风控部门而言, 就相当于有了一个无法作弊的“数字公证员”。

企业该怎么接入这个系统

实际操作的门槛, 实际上比所想象的要低一些。企业得先于国家外汇管理局的数字外管平台达成注册, 之后朝着合作银行呈上区块链业务的申请。银行会给企业开启专属的数字身份密钥, 此密钥等同于企业的“链上身份证”, 紧随其后的所有操作都借由它进行签名确认。三亚首单的经办银行宣称, 企业的财务人员仅需接受半小时的线上培训, 便能够掌握上传发票、发起融资申请等基础功能。

需要留意的是, 当下平台所支持的跨境业务类型存在明确限定, 主要聚焦于出口应收账款融资以及进口信用证验证这两种类型。倘若企业开展的是服务贸易或者资本项下的跨境支付, 暂时无法经由这个通道予以处理。此外, 单证格式具备统一标准, 例如发票必须符合国家税务总局的电子发票规范, 合同需带有可识别的数字签名。

使用中需要规避哪些陷阱

最常出现的问题在于数据并不匹配, 有些企业惯于在报关单以及发票上运用不一样的产品编号，然而在区块链平台之上, 所有字段都需严谨一致, 就算是标点符号亦不能存在差异, 三亚试点期间, 有企业只因报关单上的“集装箱号”多了个空格, 进而致使系统自动校验失败, 只得重新上传, 建议企业在录入之前, 先依照海关、税务、银行三方的编码规则作一次交叉检查。

隐私防护这份事宜同样是不可以不去重视起来的, 尽管平台针对银行以及监管相关机构开放了数据, 然而企业彼此之间的交易具体详情是相互之间不能够呈现在对方面前的, 需要予以警觉的情况是, 要是企业把平台的登录密钥交付给第三方代办机构, 从理论层面来讲对方是能够查看该企业的全部链上信息的, 所以密钥的保管应当依照网银U盾的等级标准来进行, 最为妥当的办法是指定专门的人员来负责, 并且要定期去更换登录密码。